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民生銀行南通分行：普惠金融更顯民生特色

2021-03-01 10:46:54 來源：

去年以來，中國民生銀行南通分行積極貫徹落實地方政府、監(jiān)管部門的工作部署，緊貼市場、主動創(chuàng)新、不斷突破，全力支持疫情防控領(lǐng)域小微企業(yè)擴大生產(chǎn),積極幫扶受困小微企業(yè)渡過難關(guān)，外拓融資渠道，內(nèi)練業(yè)務(wù)能力，普惠金融更顯民生特色,在江海大地打響了民生小微金融品牌。

截至2021年2月末，該行小微貸款余額突破25億元，較年初增長1.5億元，目前新增額在南京分行全轄經(jīng)營機構(gòu)位列第二。這標志著繼2017年以來，民生銀行南通分行已經(jīng)連續(xù)五年提前超額完成南京分行“開門紅”小微貸款新增任務(wù)。

提高政治站位 強化專營機制建設(shè)

為了更好地致力于改善小微企業(yè)“融資難、融資貴”的局面，著力打通普惠金融的“最后一公里”，多措并舉支持南通當?shù)匦∥⑵髽I(yè)、民營經(jīng)濟發(fā)展，民生銀行南通分行繼續(xù)發(fā)揮“江海明珠勞模創(chuàng)新工作室”的作用，開展小微金融的管理創(chuàng)新、方法創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)了普惠金融管理水平和工作效率的新提升。

“我行由分行小微金融部牽頭落實普惠金融各項工作，并成立了普惠金融推動工作小組，由施菁行長任組長，黃健副行長任副組長?！痹撔行∥⒔鹑诓控撠熑藦堒缯f，“在業(yè)務(wù)發(fā)展上，我們回歸本源，貫徹落實‘六穩(wěn)六?！ぷ饕?，加大向?qū)嶓w經(jīng)濟轉(zhuǎn)型力度，持續(xù)增加對制造業(yè)、中小企業(yè)和普惠金融的投入，促進了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化?！?/p>

落實監(jiān)管要求 推動升級擴面活動

2020年疫情以來，民生銀行南通分行全面落實監(jiān)管機構(gòu)及上級分行對于疫情期間的各項信貸政策及幫扶措施，積極開展“百行進萬企”升級擴面活動，加強金融服務(wù)宣傳，主動為小微企業(yè)紓困，共度難關(guān)。2020年以來，該行加大對首貸戶的宣傳、服務(wù)，主動與工商聯(lián)、各大商會、協(xié)會、代賬公司密切聯(lián)系，積極開展客戶走訪工作，主動送服務(wù)上門，名單內(nèi)企業(yè)回訪率達到了100%。

通過大力宣傳、主動服務(wù)，2020年民生銀行南通分行實現(xiàn)了小微貸款單邊新增投放 670多戶、金額約12億元。普惠小微企業(yè)貸款規(guī)模超過23億元，較年初增長2.8億元，增幅達到了13%，較全行貸款增速高出7.8個百分點；普惠小微有貸戶近1250戶，較年初增加80多戶，圓滿完成了“兩增”目標。

該行小微金融部負責人張茜說：“我行嚴禁杜絕向小微企業(yè)違規(guī)收費的情況，積極應(yīng)用無還本續(xù)貸等產(chǎn)品，降低企業(yè)的轉(zhuǎn)貸成本，贏得了客戶信賴?！?/p>

注重客戶體驗 加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

一是降成本，無還本續(xù)貸。為提升小微客戶服務(wù)體驗并降低小微客戶的續(xù)貸成本，民生銀行南通分行自2017年開始推行小微貸款的轉(zhuǎn)期政策，針對小微企業(yè)的征信、行業(yè)、抵押物等情況，確定轉(zhuǎn)期客戶名單，提供到期無需歸還本金的轉(zhuǎn)期貸款服務(wù)。近年來，該行小微轉(zhuǎn)期貸款比例逐年提升，尤其是2020年以來，共計為到期客戶落實無還本續(xù)貸近700多筆 10多億元，為小微企業(yè)節(jié)約了大量的轉(zhuǎn)貸成本，減輕了還款壓力。

二是更方便，納稅網(wǎng)樂貸。民生銀行南通分行基于小微客戶稅務(wù)數(shù)據(jù)，通過線上與線下相結(jié)合的方式，推出了“納稅網(wǎng)樂貸”信用類授信業(yè)務(wù)。該額度實現(xiàn)全線上開放式申請和審批，線上提交申請材料，模型自動核定信用額度，最快5分鐘便知曉審批結(jié)果和額度。測算額度不超過30萬的，客戶可以直接確認授信額度；測算模型超過30萬的，系統(tǒng)可以按照企業(yè)工商注冊地址就近原則，將業(yè)務(wù)申請推送至一家經(jīng)營機構(gòu)，落地處理貸款申請，最高信用額度為100萬元。據(jù)悉，2020年，民生銀行南通分行實現(xiàn)納稅網(wǎng)樂貸單邊投放近1億元，余額規(guī)模突破了4500萬元，有貸戶數(shù)230多戶。除了“納稅網(wǎng)樂貸”，還有線上“云快貸”。“云快貸”依托于“民生小微之家平臺”，通過客戶在互聯(lián)網(wǎng)渠道自助申請,支持抵押房產(chǎn)價值在線評估，實現(xiàn)了高效快捷、標準化、自動化的信貸處理流程。2020年，南通地區(qū)有近30名小微企業(yè)主選擇了民生銀行“云快貸”產(chǎn)品。

三是真貼心，存量增值貸。客戶李先生是民生銀行小微白名單客戶，也是存量客戶，非常喜歡“增值貸”產(chǎn)品。他說：“增值貸產(chǎn)品申請手續(xù)簡便，50萬以內(nèi)手機銀行、網(wǎng)上銀行自助申請；50萬以上，由民生銀行客戶經(jīng)理線下上門指導(dǎo)我申請。主要是符合了我想借就借、想還就還的需求。”據(jù)了解，民生銀行南通分行“增值貸”產(chǎn)品額度高。單戶最高額度不超過100萬，其中自助線上額度不超過50萬。同時還款方式靈活。線上申請的，可按月付息、到期還本；線下可人工審批。

四是去煩惱，擔保系列貸。為了最大程度方便客戶，免去頻繁辦理抵押手續(xù)的煩惱，民生銀行南通分行推出了一系列擔保抵押產(chǎn)品，贏得市場口碑。首先是中長期不規(guī)則還款標抵產(chǎn)品。該行通過延長貸款期限、創(chuàng)新還款方式，減少客戶辦理續(xù)授信的次數(shù)，實現(xiàn)“一次提款，長期使用，免除轉(zhuǎn)貸煩惱”。2020年以來，該行新增中長期不規(guī)則還款 200多戶、金額近3億元。如果是民生銀行優(yōu)質(zhì)客戶，還可享受“高抵貸”，抵押率最高85%，授信額度最高1000萬元，授信期限最長10年。其次是他行按揭二押。在他行有住宅按揭貸款的小微客戶，可向民生銀行南通分行申請他行第二順位抵押小微業(yè)務(wù)?？蛻艨审w會到“無需歸還按揭，操作簡便，綜合成本低，額度高”等優(yōu)勢。2020年，南通地區(qū)有40多戶客戶享受到這一金融服務(wù)。再次是商貸通PLUS--國擔基。民生銀行南通分行通過與國有擔保公司進行業(yè)務(wù)合作，為小微企業(yè)提供小微住房抵押貸款增值服務(wù)。貸款額度最高可至住房價值的100%。

優(yōu)化服務(wù)流程 提高后臺作業(yè)效率

為了提高工作效率，打造市場口碑，民生銀行南通分行堅持“刀刃向內(nèi)”，把每一筆“貸款”當成“作業(yè)”來做，對內(nèi)強化作風建設(shè)，想方設(shè)法提升服務(wù)水平，贏得了市場認可。

“集中作業(yè)”優(yōu)化了流程?！盀榱诉M一步提升我行小微貸款作業(yè)效率，提升小微客戶服務(wù)質(zhì)量和體驗感，我行對小微貸款作業(yè)全流程進行了梳理優(yōu)化，完成了個貸集中作業(yè)中心的組建?！泵裆y行南通分行副行長黃健說，“我們后臺承接了各支行的系統(tǒng)錄入，合同錄入、打印等流程，既降低了操作風險，又有效縮短貸款操作、審批時間，提高作業(yè)效率，更好地滿足客戶用款的時效性，提升了小微客戶的服務(wù)舒適度與滿意度?！?/p>

“線上作業(yè)”提高了效率。為了簡化小微貸款流程，民生銀行南通分行全面推行小微貸款無紙化線上作業(yè)，免去了紙質(zhì)材料收集的繁瑣，實現(xiàn)線上申請、線上審批。在內(nèi)部，該行推行限時作業(yè)及審批，要求客戶經(jīng)理在材料齊全后一個工作日內(nèi)完成上報，小微評審部門三個工作日內(nèi)完成審批，確保貸款作業(yè)的時效性。

在穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的過程中，民生銀行南通分行普惠金融工作凸顯以民生為己任的品牌本色?！拔覀儗⒆龊闷栈萁鹑凇訙p法’，不斷創(chuàng)新精準服務(wù)‘微操作’，幫助小微企業(yè)打通融資堵點、疏通資金血脈，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)和實體經(jīng)濟的質(zhì)效?！泵裆y行南通分行黨委書記、行長施菁說。

民萱

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